Tiền mừng tuổi của con nên tiêu hết hay đưa ra kế hoạch đầu tư để chuẩn bị cho tương lai của con sẽ là lựa chọn hết sức khó khăn với các bậc phụ huynh.
Có nhiều lựa chọn, nhưng hầu hết hiện tại đều lựa chọn là cho vào Heo và năm sau làm sinh nhật cho con. Hoặc tự coi là tiền mình được sử dụng và… tiêu hết luôn. Nói ra thì nó hơi thẳng, nhưng chúng ta phải thừa nhận rằng chúng ta đang mặc định tiêu trái phép khoản tiền mà Con hoàn toàn có thể tiết kiệm để sử dụng nó cho tương lai.
Sau kỳ nghỉ tết dài và suy nghĩ về việc này, Tôi đã quyết định lập một kế hoạch để phát triển Số tiền mừng tuổi của con (bé mới sinh và bé năm nay 10 tuổi) để giúp Con có khởi đầu tài chính thuận lợi trong tương lai.
Tiền mừng tuổi là gì?
Tặng tiền mừng tuổi vào dịp đầu năm, hay những dịp lễ, là một phong tục phổ biến ở các nước Á Đông. Phong tục này vốn phổ biến ở Việt Nam từ rất lâu vào dịp Tết Nguyên Đán, gọi là lì xì. Vào những ngày Tết người lớn thường tặng cho trẻ con một khoản tiền nho nhỏ, bỏ trong phong bao màu đỏ in hoa văn rất đẹp thường có ý nghĩa tượng trưng cho may mắn và tài lộc, gọi là tiền mừng tuổi.
Tục này bắt nguồn từ Trung Quốc, tương truyền ngày xưa ở Đông Hải có một cây đào to, có rất nhiều yêu quái sống trong bông cây, nào là hồ ly tinh, chuột tinh, sói già… Chúng luôn muốn ra ngoài để gây hại, nhưng bình thường luôn có các thần tiên ở hạ giới canh giữ chúng nên không con nào thoát ra ngoài được.
Nhưng hễ tới đêm giao thừa, tất cả thần tiên đều phải về trời để phân công lại nhiệm vụ, thế là lũ yêu tinh có cơ hội tự do nhân lúc chuyển giao nhiệm vụ của các vị thần. Nhân cơ hội đó, có một loại yêu quái thường xuất hiện vào đêm giao thừa để xoa đầu trẻ con đang ngủ khiến lũ trẻ giật mình, khóc thét lên và sẽ bị bệnh sốt cao hoặc ngớ ngẩn. Vì thế những gia đình có con nhỏ phải thức cả đêm để canh không cho con yêu quái hại con mình. Một lần, có mấy vị tiên đi ngang nhà kia, hóa thành những đồng tiền nằm bên chỗ đứa trẻ. Cha mẹ chúng đem gói những đồng tiền ấy vào vải đỏ. Khi yêu quái đến, những đồng tiền lóe sáng, nó sợ hãi bỏ chạy. Phép lạ này lan truyền ra, rồi cứ Tết đến, người ta lại bỏ tiền vào trong những chiếc túi màu đỏ tặng cho trẻ con. Tiền đó được gọi là tiền mừng tuổi.
Con có nhận được các khoản tiền nào khác ngoài lì xì không?
Đây là điểm thứ hai mà chúng ta cần xem xét để rõ ràng hơn các khoản tạm coi là “Thu nhập may mắn” của con khi chưa tới tuổi trưởng thành.
Có một số thời điểm mà con sẽ nhận được các khoản tiền may mắn trong cuộc sống chúng ta cần chú ý:
Thời điểm con chào đời
Đây là thời điểm mà theo thường lệ, mọi người sẽ tới hỏi thăm và gặp con lần đầu. Người Việt Nam với tinh thần tương thân tương ái, thường sẽ kèm theo một khoản tiền nhỏ vừa giống tiền lì xì vừa là một cách để giúp đỡ hai vợ chồng có thêm 1 khoản bù đắp cho các chi phí sinh nở và mua sữa, bỉm cho con.
Chúng ta có thể sử dụng khoản tiền này. Nhưng nếu bạn đã có một Kế hoạch tài chính chuẩn bị cho việc sinh nở trước đó và không cần dùng tới khoản này, bạn hoàn toàn có thể chuẩn bị cho kế hoạch cuộc đời tiếp theo của con với số tiền này.
Tiền lì xì năm mới
Đây là khoảng thời gian mà các con sẽ nhận được tiền may mắn mà họ hàng, bạn bè của bố mẹ tới tặng. Tất nhiên bố mẹ cũng đã bỏ tiền túi lì xì lại, nên bố mẹ đôi khi bị nhầm lẫn và tự cho phép tiêu luôn tiền lì xì của con, như vậy không hợp lý cho lắm.
Nếu có thể dùng tiền này chuẩn bị cho tương lai của con, đặc biệt khi con còn nhỏ sẽ rất tốt.
Như vậy, trong cuộc sống thường nhật thì về cơ bản có 2 thời điểm mà con sẽ tự tạo ra thu nhập mà Tôi kể phía trên
Tính tổng số tiền may mắn mỗi kỳ
Đây là việc đầu tiên Tôi làm để quyết định cho kế hoạch tiếp theo. Ví dụ: Tết 2023, bạn nhỏ nhà Tôi được khoảng 10.000.000đ tiền lì xì may mắn.
Bạn lớn thì được khoảng 5.000.000đ lì xì may mắn.
Bây giờ, Tôi sẽ quyết định lựa chọn phải dùng các khoản này và bắt đầu có một cuốn Sổ ghi chép để sau này không lẫn lộn số tiền lì xì của 2 bạn hehe. Mỗi năm, Sẽ ghi lại và về sau cho con xem coi như là bài học đầu đời về tài chính khi con bước vào đời để con có thể nhìn lại và thấy được quá trình tích luỹ tài sản. Có thể con cũng sẽ coi đó là bài học và bắt đầu cho con của con (Tức là cháu nội tui đó)
Tôi lấy một ví dụ ước lượng để chúng ta dễ hình dung như sau: Năm đầu đời thường con sẽ nhận được tiền mừng tuổi cao nhất và từ năm sau thì số tiền mừng tuổi sẽ giảm dần. Ví dụ năm đầu con nhận được 10.000.000đ. Từ năm thứ 2 tới năm 16 tuổi thì con nhận mỗi năm là như nhau và đều là 5.000.000đ
Nên sử dụng tiền mừng tuổi của con thế nào?
Đây là vấn đề Tôi đã suy nghĩ khá nhiều. Dưới góc độ của một nhà đầu tư, Tôi nhiều lần suy nghĩ nên dùng các khoản tiền mà người khác cho – tặng con mình thế nào. Liệu mình có tiêu phắt đi, hay bỏ heo cho con, hay sẽ dùng nó để chuẩn bị cho tương lai phía trước của con.
Cuối cùng Tôi quyết định sẽ dùng các khoản tiền “May mắn” của con để tiếp tục tạo ra may mắn tiếp theo cho con ở một thời điểm nào đó trong tương lai.
Khi sử dụng tiền của Con Tôi sẽ phải đảm bảo các yếu tố sau:
- Khoản tiền đó không nên bị thua lỗ
- Nếu được, phải có 1 mảng chắc chắn luôn có lợi nhuận
- Có thể thanh khoản bất cứ lúc nào để tránh rủi ro.
Tức là phải đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khoản tiền này vì vậy, Tôi chỉ chọn ba lĩnh vực sau để giải ngân: Gửi tiết kiệm, Vàng, Chứng khoán.
Vì vậy Tôi có bảng phân bổ tỷ lệ tiền lì xì của con theo các mảng như sau:
Như vậy sau 16 năm tiết kiệm cho con, chúng ta có thể chuẩn bị cho con 1 số vốn (Chưa tính lời) là 85.000.000đ. Wow! Một khoản tiền không hề nhỏ phải không?
Với bảng phân bổ trên, sau 16 năm Tôi dự kiến phân bổ:
- Gửi tiết kiệm: 25.5 triệu
- Mua Vàng: 34 triệu
- Mua chứng khoán: 25.5 triệu
Giờ chúng ta tiếp tục với từng lĩnh vực dưới đây:
Gửi Tiết kiệm
Nếu bạn cho rằng gửi tiết kiệm là lãng phí nguồn lực thì có thể bạn đã nhầm. Gửi tiết kiệm là một hình thức luôn sinh lời trong bất cứ hoàn cảnh nào bất kể các mảng đầu tư khác có thua lỗ hay huề vốn.
Và đặc biệt là bạn sẽ không cần phải lo nghĩ nhiều về nó. Nhẹ đầu để làm việc khác, vì vậy chúng ta nên có 1 phần cho Gửi tiết kiệm.
Có 1 nguyên tắc cơ bản để xác định thời gian số tiền dự kiến x2 là Nguyên tắc số 72.
Nguyên tắc số 72: Nếu bạn xác định được tương đối tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm thì chỉ cần lấy 72 chia cho tỷ lệ lợi nhuận đó chính là số kỳ cần thiết để x2 số tài sản.
Ví dụ:
Tôi có 10.000.000 gửi tiết kiệm lãi suất trung bình 7.5%/năm, Tôi muốn biết bao lâu thì 10 triệu sẽ thành 20.000.000 Công thức sẽ là:
Thời gian để x2 = 72/7.5 = 9.6 năm
Bây giờ hãy thử xem xét bảng tính cơ bản (Tôi không tính theo dạng Niên kim) dưới đây với các tham sau:
- Tiền mừng tuổi: Là số tiền được phân bổ theo từng năm
- Lãi suất kỳ vọng: Dựa trên lãi suất trung bình vài năm gần đây
- Sồ kỳ nhận lãi: 21 kỳ, Coi như con học xong Đại học thì sẽ rút hết chuyển cho con.
- Số năm tiết kiệm tiền mừng tuổi: 16 năm, tới năm thứ 17 là biết trà sữa, tán gái rồi nên chắc tụi nó không đưa tiền mừng tuổi cho mềnh nữa đâu hehe.
Từ các phép tính cơ bản này chúng ta có thể thấy, khoản vốn 25.500.000đ đã biến thành 48.607.500đ, tăng thêm 23.107.500đ tức tăng thêm 90.06% và khoản tiền này không hề bị oánh thuế.
Nếu bạn không muốn mất nhiều thời gian, được bao nhiêu gửi hết bấy nhiêu thì đây là Bảng tính cơ bản khả năng sinh lợi nhuận:
Mua vàng vật chất
Đối với vàng vật chất, bạn có thể không trao lại cho con khi 22 tuổi mà có thể mua thêm hoặc trao thêm khi con Lập gia thất. Tôi không tính được lãi suất của Vàng vì khó ai có thể đoán định được giá trị của Vàng trong tương lai. Nhưng theo lịch sử thì biểu đồ giá Vàng là biểu đồ khi nhìn lại, người ta thường thấy họ đang trên đỉnh chứ đáy mỗi lúc một xa dần.
Mời các bạn xem bảng tích luỹ dưới đây:
Như vậy sau 16 kỳ tích luỹ bạn có thể có cho con bạn khoảng 6 chỉ Vàng. Cũng đáng kể đấy chứ phải không nào?
Tôi không rõ sau 21 năm thì Giá Vàng sẽ thế nào, nhưng chắc chắn đây là 1 loại tài sản mà khi khó khăn con bạn có thể thanh khoản bất cứ lúc nào. Và chắc chắn là nó khó lòng mất giá được.
Mua chứng khoán
Với kỳ vọng vào chứng khoán, Tôi sẽ phải chọn các mã cổ phiếu thuộc danh sách Top các cổ phiếu phòng thủ. Mảng này thì sẽ mất nhiều thời gian hơn nhưng một số yếu tố khi quyết định mua Tôi sẽ cần chú ý:
- Tôi có sẵn sàng nắm giữ cổ phiếu này trong 10 năm hay không?
- Cổ phiếu này có thâm niên từ 15 năm trở lên hay không?
- Cổ phiếu này có chia cổ tức đều đặn trong suốt 15 năm qua không?
Và Tôi sẽ chọn các Cổ phiếu sau:
- DVP – Cảng đình vũ
- CDN – Cảng Đà Nẵng
- POW – Điện lực dầu khí
Như vậy, Tôi sẽ phân bổ 40% cho POW, 30% cho DVP và 30% cho CDN.
Giả sử giá các cổ phiếu này không đổi theo thời gian thì Tôi sẽ có lượng cổ phiếu dự kiến tới khi bạn nhỏ 22 tuổi:
Như vậy, tới khi 22 tủi anh bạn nhỏ nhà tui bèo cũng có 1250 cổ phiếu lận lưng và biết đâu lại theo nghiệp bố nó làm Trader hehe.
Tôi không tính lợi nhuận vào đây vì trong 3 mã trên, có 2 mã Chi trả cổ tức cực đều đặn là DVP và CDN. Chắc chắn các mã chứng khoán này sẽ giúp con bạn có thêm dòng tiền hằng năm để mua thêm và chắc chắn sau 21 năm số lượng CP sẽ không dừng lại ở 1250 cp đâu nhé.
Lời kết
Với việc chuẩn bị này, Tôi cho rằng ít nhất khi các bạn nhỏ bắt đầu xuất phát cũng sẽ có được chút gì đó ví như không có đôi giầy ngon để xuất phát thì cũng có đôi tất xịn chứ không phải đi chân trần và bắt đầu bằng số 0.
Hi vọng các bạn sẽ có lựa chọn đúng và năm mới hoan hỷ, có thể biến số tiền may mắn mà con nhận được tiếp tục tạo ra may mắn trong tương lai!
